En resumen
- Florida fija requisitos de seguro distintos según la aplicación esté apagada, el conductor esté conectado esperando un viaje o un viaje esté en curso.
- Durante un viaje aceptado y en curso, la cobertura de responsabilidad exigida es de $1 millón. Mientras el conductor está conectado y no ha aceptado un viaje, el mínimo es de $50,000 por persona y $100,000 por incidente.
- Su propio PIP suele ser la primera fuente de pago de gastos médicos e ingresos perdidos, sin importar quién causó el choque.
- Averigüe de inmediato el estado de la aplicación. Define qué póliza aplica, y la ley exige que el conductor lo informe después de un choque.
- El recibo del viaje, las capturas de pantalla y los datos del conductor son evidencia sólida. Guárdelos antes de que la aplicación se actualice.
- Si se determina que usted tuvo más del 50 por ciento de la culpa de su propio daño, la ley de Florida generalmente impide la compensación.
Los viajes de fin de año traen más recogidas en el aeropuerto, salidas a restaurantes y regresos a casa de noche, y en Miami-Dade muchos de esos trayectos son en un Uber o un Lyft. Si usted resultó lesionado en uno, la primera pregunta no es solo quién causó el choque, sino qué póliza de seguro debe pagar.
Esta guía explica cómo funcionan las reglas de seguro de Florida para pasajeros, otros conductores, peatones y conductores de Uber o Lyft, qué evidencia guardar y cuándo hablar con un abogado.
Por qué los choques de transporte compartido son diferentes
Un choque normal involucra a dos conductores y dos aseguradoras. Uno de transporte compartido puede involucrar la aseguradora personal del conductor, la de la empresa, la del otro conductor y su propio PIP y cobertura de motorista sin seguro. Cada una puede alegar que otra paga primero.
La ley de Florida sobre el tema, el Estatuto 627.748, establece las reglas básicas para las empresas de redes de transporte y sus conductores. La cobertura que aplica depende sobre todo de un hecho: qué estaba haciendo el conductor en la aplicación cuando ocurrió el choque.
Las tres fases de la cobertura
Fase 1: la aplicación está apagada. El conductor usa el carro como cualquier conductor particular, y aplican las reglas ordinarias de una póliza de auto personal.
Fase 2: el conductor está conectado pero no ha aceptado un viaje. El estatuto exige cobertura primaria de responsabilidad de al menos $50,000 por muerte y lesiones corporales por persona, $100,000 por incidente y $25,000 por daños a la propiedad. También aplican beneficios de PIP en los mínimos requeridos y cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente según la ley de Florida. Estos requisitos pueden cumplirse con el seguro del conductor, el de la empresa o una combinación de ambos.
Fase 3: hay un viaje en curso. Un viaje comienza cuando el conductor acepta una solicitud y continúa hasta que el último pasajero se baja del vehículo. En ese tiempo, la cobertura de responsabilidad exigida sube a $1 millón por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad, junto con PIP y cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente.
El estatuto añade dos protecciones importantes. Si el seguro del conductor venció o no ofrece la cobertura requerida, el seguro de la empresa debe proporcionarla desde el primer dólar del reclamo y tiene el deber de defender. Y la cobertura de la empresa no puede depender de que la aseguradora personal del conductor niegue primero el reclamo.
Si usted era pasajero
Los pasajeros suelen tener la mayor protección en un choque de transporte compartido, pero hay que reclamarla correctamente. Empiece con el PIP. El estatuto del PIP de Florida cubre a los pasajeros del vehículo, con hasta $10,000 en beneficios médicos y por incapacidad, que reembolsan el 80 por ciento de los gastos médicos razonables y el 60 por ciento de los ingresos perdidos. Los beneficios médicos requieren atención inicial dentro de los 14 días posteriores al choque.
Más allá del PIP, un pasajero generalmente puede reclamar contra la cobertura de responsabilidad del conductor culpable. Si el conductor de transporte compartido causó el choque durante un viaje activo, el nivel de $1 millón es la cobertura clave. Si lo causó otro conductor, su seguro es el primer objetivo, y la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente puede importar si la póliza es pequeña o no existe. Nuestro artículo sobre la acumulación de cobertura de motorista sin seguro en Florida explica cómo se pueden sumar esas pólizas.
Si usted era otro conductor, un peatón o un ciclista
Cuando lo golpea un vehículo de transporte compartido, haga una pregunta en el lugar: ¿estaba la aplicación encendida y había aceptado el conductor una solicitud de viaje? El estatuto exige que el conductor dé su información de seguro a quienes estén directamente involucrados y que informe, si se le pide, si estaba conectado o en un viaje.
La respuesta determina el límite de responsabilidad que aplica a su reclamo. Un peatón atropellado cerca de una zona de recogida concurrida también debe resolver temas de PIP y de culpa, que explicamos en nuestra guía sobre accidentes de peatones en Miami.
Si usted maneja para Uber o Lyft
Los conductores lesionados enfrentan las preguntas más difíciles. La ley de Florida permite que las aseguradoras personales excluyan la cobertura mientras el conductor está conectado o en un viaje, por lo que su propia póliza podría no responder. La empresa debe tener una cobertura acorde con la fase del viaje y debe informar por escrito al conductor qué cubre y que su póliza personal podría no cubrir.
Reúna su póliza personal, cualquier endoso y las divulgaciones de la empresa. Antes de dar una declaración grabada a una aseguradora que atiende un reclamo de responsabilidad contra otra parte, entienda sus derechos. Si solicita beneficios de una póliza, cumpla sus requisitos legales de aviso y cooperación, incluido cualquier interrogatorio bajo juramento debidamente exigido. Busque asesoría legal pronta sobre la solicitud.
¿Se puede demandar a la empresa?
Con frecuencia el reclamo pasa por el seguro que la empresa debe tener. Según el estatuto, un conductor se considera contratista independiente cuando se cumplen ciertas condiciones, y la empresa no es responsable de forma indirecta solo por operar la red digital o estar afiliada al conductor si no tiene negligencia propia, cumplió sus obligaciones y no es dueña del vehículo. El estatuto también dice que no extingue otros reclamos disponibles bajo el derecho común u otras leyes.
Cada caso depende de sus hechos: quién causó el choque, qué hacía el conductor y si la empresa hizo algo indebido más allá de operar la aplicación. Esa es una pregunta para un abogado, no para un ajustador.
Evidencia propia de los choques de transporte compartido
Las aplicaciones crean un registro digital que los choques comunes no tienen. Antes de que la aplicación se actualice o cambie la cuenta, guarde:
- El recibo del viaje. La empresa debe enviar un recibo electrónico con el origen, el destino, el tiempo, la distancia y la tarifa.
- Capturas de pantalla del viaje. El estatuto exige que la aplicación muestre la foto del conductor y la placa del vehículo antes de que usted suba.
- Los mensajes con el conductor. Pueden mostrar distracción o demoras.
- Los registros de conexión de la empresa. En una investigación de cobertura, la empresa debe entregar, si se le pide, las horas exactas en que el conductor se conectó y desconectó en las 12 horas anteriores y las 12 posteriores al choque.
- La evidencia habitual. Fotos de los vehículos y del lugar, datos de testigos y el informe policial.
Florida exige a las empresas una política de tolerancia cero con drogas y alcohol y suspender al conductor durante la investigación tras la queja de un pasajero. Si sospecha que su conductor estaba intoxicado, repórtelo y dígaselo al oficial.
Cómo funciona la culpa en estos casos
La culpa sigue importando. Según el Estatuto 768.81 de Florida, los daños se dividen por porcentaje de culpa y se reducen según su parte. A quien se le determine más del 50 por ciento de la culpa de su propio daño no puede recibir compensación en una acción por negligencia.
Los pasajeros rara vez tienen culpa. Un peatón, un ciclista u otro conductor podrían tenerla.
Qué hacer después de un accidente de transporte compartido
- Busque atención médica. Llame al 911 y reciba atención médica inicial que cumpla los requisitos dentro de 14 días para conservar la elegibilidad para beneficios médicos del PIP.
- Fotografíe los vehículos, el lugar y sus lesiones.
- Pregunte por la aplicación. ¿Estaba conectado el conductor? ¿Había aceptado una solicitud de viaje? Anote la respuesta y la hora.
- Obtenga información de seguro de cada conductor involucrado.
- Guarde su recibo y sus capturas de pantalla.
- Antes de dar una declaración grabada a una aseguradora que atiende un reclamo de responsabilidad contra otra parte, entienda sus derechos. Si solicita beneficios de una póliza, cumpla sus requisitos legales de aviso y cooperación, incluido cualquier interrogatorio bajo juramento debidamente exigido. Busque asesoría legal pronta sobre la solicitud.
- Reporte el choque en la aplicación. Pero un reporte a la empresa no es lo mismo que un reclamo.
- Hable pronto con un abogado. Florida tiene plazos estrictos para reclamos por lesiones, y estos casos involucran a varias aseguradoras.
Cuándo llamar a un abogado
En JDLE Lawyers, nuestro equipo bilingüe maneja reclamos por accidentes de auto en todo Miami-Dade, incluidos Hialeah, Doral, Kendall y Coral Gables. Conozca más sobre nuestros abogados de accidentes de auto en Miami, consulte las preguntas frecuentes o lea más en nuestro blog en español.
La consulta es gratis. Prográmela en línea o llame al (305) 363-7855. Le ayudaremos a determinar qué pólizas aplican, a proteger la evidencia y a tratar con las aseguradoras mientras usted se concentra en recuperarse, en español o en inglés.
Preguntas frecuentes
¿Quién paga si soy pasajero y me lesiono en un choque de Uber o Lyft?
Pueden aplicar varias pólizas. Sus gastos médicos normalmente empiezan con el PIP, y la cobertura de responsabilidad que Florida exige durante un viaje activo es de $1 millón según el Estatuto 627.748 de Florida.
¿Aplica el seguro de Uber o Lyft si la aplicación estaba encendida pero aún no me habían recogido?
Sí, pero el nivel depende de si el conductor ya había aceptado una solicitud de viaje. Antes de aceptarla, un conductor conectado debe tener al menos $50,000 por persona y $100,000 por incidente en responsabilidad por lesiones corporales, más $25,000 por daños a la propiedad. Desde que acepta la solicitud, la cobertura primaria de responsabilidad exigida es de al menos $1 millón, incluso antes de recoger al pasajero.
¿Qué pasa si el conductor de Uber o Lyft causó el choque y yo iba en otro carro?
Por lo general puede reclamar contra la cobertura de responsabilidad del conductor, que depende del estado de la aplicación en el momento del impacto. Obtenga sus datos de seguro y pregunte si la aplicación estaba encendida o si había un viaje en curso.
Manejo para Uber o Lyft y me lesioné. ¿Quién me cubre?
Depende del estado de la aplicación y de su póliza personal. La ley de Florida permite que las aseguradoras de auto personales excluyan la cobertura mientras el conductor está conectado o en un viaje, por lo que muchos conductores dependen de la cobertura de la empresa. Haga revisar las pólizas antes de dar algo por hecho.
¿Puedo demandar directamente a Uber o Lyft?
La ley de Florida limita cuándo una empresa de transporte compartido puede ser responsable de forma indirecta por la conducta de un conductor, y a los conductores generalmente se les trata como contratistas independientes. Eso no cierra todos los reclamos, y el seguro que la empresa debe tener suele ser la principal fuente de compensación.
¿Cómo pruebo que iba en un vehículo de transporte compartido?
Guarde el recibo del viaje, tome capturas de pantalla del viaje y de la foto y la placa del conductor, y conserve los mensajes con el conductor. Florida exige que la empresa muestre la foto y la placa antes del viaje y envíe un recibo electrónico después.
¿Aplica la culpa comparativa en los accidentes de transporte compartido?
Sí. Según la ley de culpa comparativa de Florida, sus daños se reducen según su porcentaje de culpa, y a quien se le determine más del 50 por ciento de la culpa de su propio daño generalmente no recibe compensación. Un pasajero rara vez tiene culpa, pero un conductor o un peatón en un caso de este tipo podría tenerla.